기업신용평가와 기업신용등급에 대한 모든 것을 안내해 드리는 크레딧메이트 입니다.
최근에는 건설업을 중심으로 일부 원청사들이 협력업체 등록과 유지 조건으로 신용평가등급과 현금흐름등급 이외에 R-MIS 등급이나 NRM 등급을 요구하는 곳이 늘어나고 있습니다. 오늘은 이크레더블의 R-MIS 등급과 나이스디앤비의 NRM 등급에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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<‘신평모’ : 기업신용평가 정보 & 후기 공유 모임>
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기업신용평가 R-MIS 등급과 NRM 등급의 개념
기업신용평가를 통해 산출되는 신용등급과 현금흐름등급은 주로 전년도 재무제표를 기준으로 평가가 진행됩니다. 대부분의 기업들은 재무제표 결산일 이후에도 많은 변화가 있을 수 있습니다. 가장 대표적인 것이 차입금의 변동인데요. 기업신용평가 진행시에도 참고를 하고는 있습니다만 아무래도 전년도 재무제표에 대한 반영이 주를 이루다보니 상시 변동되는 기업의 상태를 반영하기에는 한계가 있습니다. 특히 부실이 많이 발생하는 건설업이나 제조업의 경우 하청업체 관리나 거래처 관리를 위해 지속적으로 신용상태를 점검할 필요가 있습니다.
이를 위해 기존 재무정보에 연중 상시변동되는 동태정보까지 반영해 만들어진 것이 이크레더블의 R-MIS 등급이나 나이스디앤비의 NRM 등급과 같은 모니터링 등급입니다.
R-MIS 등급과 NRM 등급의 체계와 활용
R-MIS 등급 (Risk Management Index System)
R-MIS 등급은 이크레더블에서 기업에 대한 신용평가 이후 차입금 변동정보 등 기업의 부실과 관련된 정보를 분석하여 매일 산출하는 위험도 등급입니다. R-MIS 등급은 R-1등급부터 R-7등급까지 7단계로 나눠지고, 신용등급처럼 숫자가 작을수록 좋은 등급입니다. 원청사에서 협력사 등록이나 입찰 사전심사시에 보통 R-4등급이나 R-5등급 이상을 요구하거나, R-6등이나 R-7등급은 자격 자체에 제한을 두는 경우가 있어 지속적인 관리가 필요합니다.
NRM 등급 (NICE D&B Risk Monitoring)
NRM 등급은 나이스디앤비에서 기업의 재무정보에 여신정보와 부가세정보, 대표자의 신용도 등을 반영해 실시간 위험 변동을 체크하는 모니터링 등급입니다. 이크레더블의 R-MIS 등급과 유사하게 활용되며, 원청사 등에서 R-MIS 등급이나 NRM 등급 중 하나를 제출하도록 하는 곳도 있습니다. NRM 등급 또한 1등급부터 7등급까지 7단계로 나눠집니다.
이크레더블과 나이스디앤비 이외에도 최근 동태정보를 반영한 모니터링 등급을 제공하는 평가사들이 있는 것으로 알려져있지만, 현재까지 시장에서 활용도는 2곳이 주를 이루고 있습니다. 향후에는 타 평가사까지 유사한 형태의 서비스가 추가되면 더욱 많이 활용될 것으로 보여 기업에서는 신용평가 시점만이 아니라 연중 상시로 신용관리에 관심을 가져야 할 것으로 보입니다.
R-MIS 등급과 NRM 등급 관리 방안
위 등급들을 관리하기 위해서는 우리 회사의 현 수준과 등급을 요구하는 원청사들의 기준을 알아야 합니다.
우리 회사의 R-MIS등급이 R-5 등급인데 원청사의 기준이 R-4등급 이상을 요구한다면 급하게 조정해야 하기 때문입니다. 기업신용평가를 통한 신용등급과는 달리 차입금 등을 조정하면 단기간에도 등급을 일부 조정할 수 있기에 문제점을 파악하고 조정하는 것이 필요합니다.
가장 쉬운 방법은 차입금을 상환하는 것인데 현실적으로 어려움이 있습니다. 이때는 대출 중 우선순위를 정해 상환하거나 대출한도 소진율을 일정비율로 관리하는 방안, 또는 매출 담보대출의 금액을 일정수준으로 관리하는 방안 등이 있습니다. 사실 모두 쉽지 않은 방안들이긴 합니다.
R-MIS 등급의 경우 평가사 사이트에서 시뮬레이션을 할 수 있고, 해당 문제점을 개선할 수 있도록 안내하고 있습니다. 하지만, 등급 보고서 구매나 등급 개선을 위한 컨설팅 등은 모두 비용을 수반하고 있어 기업들의 부담이 되는 부분도 있습니다.
기업신용평가를 통한 신용등급과 현금흐름등급 관리에 R-MIS/NRM 등급과 같은 모니터링 방식의 등급 관리, 향후에는 SH등급, ESG등급과 같은 등급까지 관리해야 하는 등 기업들이 신경써야 할 것이 점점 많아지고 있는 현실입니다. 기업신용평가에 지속적인 관심이 필요하겠습니다.
참고로, 위에서 말씀드린대로 기업신용평가에 관한 모든 정보를 네이버 카페 ‘신평모’에서 모으고 공유하고 있습니다. 방문하시면 많은 도움이 되실 것입니다.
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지금까지 기업신용평가 신용등급, 현금흐름등급과 더불어 최근에 원청사 등에서 관리하고 있는 이크레더블의 R-MIS 등급과 나이스디앤비의 NRM 등급 등에 대해 알아봤습니다.
기업신용평가의 든든한 동반자가 되겠습니다.