사회생활을 하다보면 소액이지만 급하게 필요할 때가 종종 있습니다. 하지만, 대출을 받기 위해 은행을 방문하에는 바쁘고 번거롭기 때문에 고민스러울 때가 있습니다. 은행별로 3백만원까지 모바일 앱을 통해 간단하게 대출을 해주는 상품들이 있는데 바로 비상금 대출입니다. 어떤 상품인지 한번 알아보겠습니다.
비상금 대출이란?
비상금 대출은 말그대로 소액이지만 갑자기 필요한 일이 생길 때 복잡한 절차없이 대출을 받을 수 있도록 하는 대출상품인데요. 시중에는 1금융권 은행들과 2금융권의 저축은행이나 캐피탈사 등에서 취급하고 있습니다.
1금융권에서는 보통 3백만원까지 대출을 해주는 것이 일반적이고, 2금융권에서는 5백만원까지 대출을 해주기도 합니다. 하지만, 아무리 소액이지만 신용대출이기 때문에 대출을 받았을 때 개인신용점수가 하락하고, 대출건수가 1건 추가되는 것이기 때문에 어디서 받는지가 상당히 중요합니다. 1금융권 대출을 먼저 받게 되면 금리나 신용점수 관리에 유리해, 추후 추가 대출을 받을 수도 있지만, 반대로 2금융권이나 대부업체 대출을 먼저 받게 되면 신용점수가 크게 하락해 추후 1,2금융권에서 추가 대출을 받기 힘들어질 수도 있습니다.
따라서, 비상금 대출도 1금융권 대출을 먼저 알아보시고, 거절되거나 한도가 부족할 경우 2금융권 대출을 알아보는 순서로 진행하시는 것이 좋습니다. 참고로 대출을 많이 받기 위한 대출 받는 순서에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 총정리
은행의 비상금 대출은 대부분 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주고 있습니다. 서울보증보험에서 보험증권을 발급해주면 대부분 대출 승인이되고, 서울보증보험에서 거절되면 은행에서도 대출을 거절하고 있습니다. 따라서, 서울보증보험의 보험증권 발급 기준이 중요한데요. 기준 자체를 공개한 적은 없지만, 기본적인 소득에 신용점수, 기존 대출이 과다하지 않으면 누구나 발급이 됩니다. 연체가 있거나, 연체기록이 남아있는 경우, 기존 대출이 과다할 경우에는 서울보증보험에서 보험증권 발급을 거절할 수 있으니 유의해야 합니다.
다음은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출해주는 은행 비상금 대출 상품 리스트입니다. 대출한도는 모두 3백만원입니다.
하나은행 하나원큐 비상금 대출
- 최저 적용금리 : 6.13%
신한은행 쏠편한 비상금 대출
- 최저 적용금리 : 6.29%
국민은행 KB 비상금 대출
- 최저 적용금리 : 6.51%
카카오뱅크 비상금 대출
- 최저 적용금리 : 5.1%
케이뱅크 비상금 대출
- 최저 적용금리 : 6.18%
토스뱅크 비상금 대출
- 최저 적용금리 : 6.31%
다음은 은행 자체 조건을 가지고 대출을 해주는 비상금 대출 리스트입니다.
우리은행 우리 비상금 대출
- 대출 심사기준 : 휴대폰 요금 성실납부자 (통신등급 적용)
- 최저 적용금리 : 7.07%
대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
- 대출 심사기준 : 대구은행 자체심사 기준
- 최저 적용금리 : 7.43%
수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
- 심사기준 : 수협은행 주거래 요건 충족한 고객
- 최저 적용금리 : 6.53%
- 대출 한도 : 최초 3백만원 (주거래 요건 6개월 유지시마다 1백만원씩 증액, 최대 5백만원)
핀크 비상금 대출
- 대출 심사기준 : 대구은행 심사 통과자 (자동심사)
- 최저 적용금리 : 7.51%
이렇게 은행별 소액대출을 해주는 상품을 한번 알아봤습니다. 이외에도 대출상품들이 새롭게 만들어지고, 판매가 중단되기도 합니다. 이런 소액대출은 개인의 신용도 등을 까다롭게 보지 않고 대출이 진행됨에 따라 연체율이 높아지고 있는데요. 급기야 은행별로 비상금 대출과 같은 소액 대출 상품을 중단하는 곳이 생겨나고 있습니다. 대표적인 곳이 농협은행의 비상금 대출입니다.
농협은행의 비상금 대출도 우리은행 비상금 대출과 같이 통신등급을 활용해 대출을 해주었는데요. 연체율이 높아지면서 최근 판매를 중단한 상태입니다. 전반적으로 금리가 높아지면서, 연체율도 함께 높아져 리스크 관리가 어려운 상품의 경우 판매가 중단되기도 하니 대출을 받기 전에 잘 살펴봐야 하겠습니다.
1금융권 비상금 대출이 거절되거나 추가 대출이 필요할 경우 대안
1금융권 대출이 거절될 경우 급한 마음에 바로 대부업체 대출을 알아보시는 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액이라도 대출을 받은 기록이 있으면 개인신용점수가 큰 폭으로 하락하고 이후 1,2금융권 대출이 막하게 될 가능성이 높습니다. 그렇게 되면 다시 대부업체 대출을 받을 수 밖에 없는 악순환에 빠지게 되는데요. 따라서, 1금융권 대출이 막혔다고 하더라도 2금융권 대출이나, 정부지원 대출상품 등을 알아보시기 바랍니다.
2금융권 비상금 대출상품 추천
- 신한저축은행 참신한 500 대출
- KB저축은행 kiwi 비상금 대출
- 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
- 우리금융저축은행 비타WON 긴급대출 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
- 다올저축은행 Fi 비상금 대출
- SBI저축은행 스피드론
- OK저축은행 비상금 OK론
- OK저축은행 주부 OK론
- 웰컴저축은행 주부 신용대출
- OSB저축은행 오예스론
- 지역농축협 NH콕 비상금 대출
위 2금융권 대출은 모두 300만원에서 500만원까지 대출이 가능한 상품들입니다. 아무래도 2금융권 대출이다 보니 대출을 받게 되면 개인신용점수가 상대적으로 많이 하락하는 점과 적용금리가 신용도가 안좋을 경우 10%대 중후반까지 적용되는 경우가 있어 월별 상환계획을 잘 세우가 진행하시기 바랍니다.
정부지원 대출상품
2금융권 고금리 대출을 받는 것보다는 정부지원 대출상품을 알아보시는 것이 더 나을 수 있습니다. 한도과 금리면서 더 나은 대출상품이 많고, 정부지원 대출상품 중에는 1금융권에서 대출을 해주고 있는 것들이 있어 관심을 가지고 알아보시면 도움될 수 있습니다.
위 정부지원 대출들도 조건이 좋은 대출부터 알아보시고 받아는 것이 유리합니다. 예를 들어, 새희망홀씨 대출 > 사잇돌 대출 > 근로자햇살론 > 사잇돌 대출2 > 햇살론15 순으로 받는 것이 좋습니다. 물론, 조건에 따라 순서가 조금은 바뀌어야 할 수는 있지만, 대부분 이 순서로 받는 것이 좋습니다.
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지금까지 1금융권 은행별 비상금 대출과 그 대안 상품들에 대해 알아봤습니다. 급하게 소액자금이 필요하신 분들은 모바일 앱을 통해 간편하게 이용할 수 있으니 잘 알아보시고 활용하시기 바랍니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.