대출을 알아보시는 분들 중에는 기대출이 많거나 신용도가 낮아 은행 등에서 거절당하면 급한 마음에 대부업체를 찾게 되는데요. 대부업체 대출은 잘 활용하면 도움이 되지만, 잘못 활용하면 큰 피해를 받을 수 있기 때문에 처음 이용하시는 분들은 피해사례 등을 잘 살펴보시고 이용하시기 바랍니다.
대부업체 문의 전 알아야 할 내용
대부업체를 알아보시는 분들은 대부분 은행이나 주요 2금융권에서 거절당한 분들이라 기존 대출액이나 건수가 많은 경우가 대다수입니다. 은행이나 주요 2금융권에서 거절당했다고 바로 대부업체를 알아보는 것은 너무 성급한 생각입니다.
무직자나 저신용자를 위한 제도권 금융상품도 많고, 정부에서 지원하는 정책서민금융상품도 있으니 잘 찾아보시면 좋겠습니다.
불가피하게 대부업체를 이용하게 될 경우 불법대부업체가 아닌지 확인하시는 것이 무엇보다 필요합니다.
정부 지원금융상품부터 알아보기
서민금융진흥원 등 정부기관에서는 저신용, 저소득자들을 위한 정책서민금융상품을 지원하고 있습니다. 대표적인 것이 햇살론, 최저신용자 특례보증 등인데요. 조건에 맞는 분들은 무조건 정부 지원상품을 먼저 알아보시기를 추천드립니다.
대부업체 이용으로 추가로 개인신용점수가 하락하면 더욱 다른 대출을 받기가 어려운데요. 개인신용점수가 웬만큼 낮아도 이용할 상품들이 많으니 꼭 알아보시기 바랍니다.
근로자햇살론, 햇살론15 등은 소득이 연 3500만원 이하이거나, 연 4500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%인 분들에게 2천만원까지 대출을 해주는 상품입니다. 금리는 10% 초중반대이만, 여러 가지 금리혜택도 있으나 활용하시면 좋겠습니다.
- 개인신용점수 하위 20%는 KCB 700점, NICE 749점 이하인 분들이 해당됩니다.
연체경험 등으로 햇살론15마저도 거절된 분들에게도 최저신용자 특례보증이라고 하여, 개인신용점수 하위 10%인 분들에게도 최대 1천만원까지 대출을 해주는 제도가 있습니다.
- 개인신용점수 하위 10%는 KCB 670점, NICE 724점 이하인 분들이 해당됩니다.
이 외에도 다양한 정부 지원상품들이 있으니 잘 알아보시고 활용하시기 바랍니다.
또, 정부에서 지원하는 정책서민금융상품인 것처럼 포장해서 대출을 유도하거나, 정부 정책자금을 대신 받아주겠다고 접근하는 업자들이 있으니 유의하시기 바랍니다.
등록 대부업체인지 확인 필요
불가피하게 대부업체를 이용할 경우에는 해당 대부업체가 금융감독원에 등록된 대부업체인지 확인이 필요합니다.
뉴스 등에서 법정 최고금리인 연 20%를 초과해 3000%의 초고금리를 적용하거나, 다른 조건을 계약서에 넣어 괴롭히는 등의 문제가 된 사건들은 대부분 불법 대부업체와 연관된 건들입니다.
절대 불법 대부업체는 이용하지 마시고, 등록된 대부업체를 확인하고 이용하시기 바랍니다.
등록 대부업체를 확인하는 사이트는 아래를 참고하시기 바랍니다.
- 참고 : 등록 대부업체 확인하기
또, 등록된 대부업체의 전화번호도 확인할 수 있는데, 해당 전화번호가 아닌 곳에서 전화나 문자가 오는 경우에는 대부분 불법 대부업체일 수 있으니 받지 않거나 거절하시는 것이 낫습니다.
대출 중개 카페나 플랫폼 등에 연락처 남기지 말기
네이버나 다음 등 포탈에 있는 카페에 대출을 중개해주거나 상담해주는 곳들이 상당히 많습니다. 대부분 상담글에 답변을 하는 방식으로 대출사례를 소개하고 대출이 필요한 다른 사람들에게 상담을 유도하게 하고, 연락처를 요구하게 되는데요.
어떤 대출 중개 카페의 경우 자신들끼리 상담이나 대출 성공사례처럼 글을 올리고 자신들이 답변이나 댓글을 달아 마치 대출이 잘 나오는 것처럼 꾸며서 대출이 필요한 사람들을 현혹시키는 경우가 많으니 주의해야 합니다.
또, 대출몽, 대출나라, 대출라인 등 대출 중개 플랫폼에도 정식 대부업체를 가장한 불법 대부업체들도 종종 있습니다. 함부로 연락처를 남겼다가 업자들에게 공유되어 두고두고 문자나 연락을 받을 수도 있으니 가급적 연락처를 남기지 마시기 바랍니다.
대부업체와 대출 계약시 유의사항
대부업체에서 요구하는 금리와 조건 등을 꼼꼼히 확인해보시고 계약서는 반드시 보관해놓아야 합니다.
적용 금리 정확하게 파악하기
법정 최고금리인 20%를 초과하는 금리는 불법으로 형사처벌 대상이고, 추후 신고시 최고금리 초과분은 반환 청구를 할 수도 있습니다.
하지만, 급한 마음에 계약내용을 꼼꼼하게 보지 않고, 월 몇% 이런 식으로 작성되어 있거나 다른 곳에서 대출 실행이 안된다는 약점을 가지고 20% 이상의 초고금리를 요구하는 경우 절대 계약하시면 안됩니다.
스스로 계약을 했기 때문에 불법인줄 알면서도 신고하지 못하고 향후 이자가 원금보다 커져 상환이 어렵게 되면 계약내용을 근거로 불법 추심까지 이어질 수 있으니 정말 유의해야 합니다.
대출 계약서는 반드시 보관
법적으로 대부업자들이 대출을 실행할 때에는 대부금액과 금리, 연체금리, 대출기간 등을 기재한 계약서를 교부해야 합니다. 그렇지 않으면 제재를 받게 됩니다.
따라서, 계약내용을 정확하게 알려줄 것을 요구하고 계약서 내용을 확인해야 합니다. 그리고, 반드시 계약서를 보관하셔야 합니다.
향후 문제가 될 경우 법적으로 다툼이 생길 때도 중요한 자료가 되니 꼭 확인과 보관하시기 바랍니다.
중개 수수료는 불법
대출이 필요한 사람에게 좋은 조건으로 대출을 받아주겠다고 하면서 중개 수수료를 요구하는 경우가 있습니다. 대부분 일정액이나 대출총액의 몇 프로를 수수료로 청구하는데요. 한마디로 모두 불법입니다.
대출중개인이 수수료, 사례금, 착수금 등 어떤 명칭이라도 대출을 중개하면서 대가를 받을 수 없도록 법적으로 규정하고 있습니다. 어떤 형태로든 수수료를 요구하는 경우는 불법행위이고, 대부분은 불법 대부업자들이니 아래 등록된 대부업체인지 확인하고 진행하시기 바랍니다.
- 참고 : 등록 대부업체 확인하기
신분증, 휴대폰 등을 맡기는 것은 절대 금물
대부업체에서 대출을 위해 신분증을 보관하겠다고 하거나, 대출에 필요하다면서 휴대폰이나 통장을 달라고 하는 경우는 절대 줘서는 안됩니다.
특히, 대출을 위해 휴대폰을 새로 개통해서 넘겨달라고 한는 것은 대부분 사기이며, 향후 엄청난 피해로 돌아올 수 있으니 유의해야 합니다.
나를 스스로 구제한다고 ‘내구제 대출’이라고 하여 휴대폰을 개통하여 넘겨주는 댓가로 소액 대출을 해주는 방식을 홍보하기도 하는데, 넘겨진 휴대폰은 소액결제 등을 통해 몇 개월 후 큰 피해로 돌아올 수 있고, 해당 휴대폰이 대포폰 업자에게 넘어가 보이스피싱 등 범죄에 이용되기도 합니다.
이럴 경우 금전적인 피해도 상당하지만, 최악의 경우 형사처벌도 받을 수 있으니 정말 유의하셔야 합니다.
대출 실행 후 유의사항
대출이 실행되고 기간 내에 잘 상환하면 문제가 없으나, 금리가 높고 상황이 어려운 조건에서 대출을 받은거라 자칫 연체가 되기도 하면서 불법 채권추심에 시달리기도 하니 잘 알아두셔야 합니다.
불법 채권추심은 무조건 신고
법정 최고금리를 정하고 불법 대부업체들의 대출들을 막는다고 해도, 경제적으로 어려운 상황에서 대출을 받기도 했고, 이자 부담이 점점 커지면서 기간 내 대출 상환을 못하게 되는 경우가 많이 발생합니다.
그렇게 될 경우 채권추심을 받게 되는데 이과정에서 많은 불법들이 일어나게 됩니다. 대표적인 것인 아래 나와있는 폭력, 폭언 등인데요.
- 채무자 또는 관계인을 폭행·협박·체포 또는 감금하거나 그에게 위계나 위력을 사용하는 행위
- 정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간(오후 9시 이후부터 다음 날 오전 8시까지를 말함)에 채무자나 관계인을 방문함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
- 정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간에 전화하는 등 말·글·음향·영상 또는 물건을 채무자나 관계인에게 도달하게 함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
- 채무자 외의 사람(보증인을 포함함)에게 채무에 관한 거짓 사실을 알리는 행위
- 채무자 또는 관계인에게 금전의 차용이나 그 밖의 이와 유사한 방법으로 채무의 변제자금을 마련할 것을 강요함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
- 채무를 변제할 법률상 의무가 없는 채무자 외의 사람에게 채무자를 대신하여 채무를 변제할 것을 요구함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
- 채무자의 직장이나 거주지 등 채무자의 사생활 또는 업무와 관련된 장소에서 다수인이 모여 있는 가운데 채무자 외의 사람에게 채무자의 채무금액, 채무불이행 기간 등 채무에 관한 사항을 공연히 알리는 행위
이런 행위들은 모두 불법으로 규정하고 강력한 벌칙을 부과하는데, 그럼에도 불구하고 계약서에 불법적인 내용으로 작성되어 있는 점 등 때문에 불법 채권추심에 피해를 보는 경우가 많습니다.
이런 경우 금융감독원 불법금융신고센터에 신고하고 상담을 받을 수 있습니다.
- 참고 : 금융감독원 불법금융신고센터 바로가기
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지금까지 대부업체를 통해 처음 대출을 받으시려는 분들이 꼭 알아야 할 사항들에 대해 알아봤습니다. 불가피하게 대부업체를 이용해야 할 상황이시라면 위 내용들을 잘 살펴보시고 이용하시기 바랍니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.