2024년 1월 9일부터 주택담보대출 대이동이 시작되었습니다. 금융당국은 작년부터 준비했던 주택담보대출 온라인 대출비교 플랫폼이 오픈되었는데요. 휴대폰으로 몇분내로 자신이 보유한 주택담보대출을 비교하여 대환할 수 있게 되었습니다. 은행 등 금융회사들의 금리 경쟁이 벌써부터 치열한데요. 오늘은 주담대 갈아타기에 대해 자세히 알아보겠습니다.
주담대 갈아타기란?
현재 보유한 주택담보대출을 다른 금융회사 상품으로 대환하는 것은 예전부터 있어왔었는데요. 최근 왜 이렇게 난리일까요? 바로 주택담보대출도 온라인 대출비교 플랫폼을 통해 손쉽게 금리를 비교하고 대환할 수 있게 되어서인데요.
작년까지 신용대출에 국한해서 대환 플랫폼을 시행했었는데, 2024년 1월 9일부터 주택담보대출까지 확대되었습니다. 조만간 전세자금대출까지 추가 확대할 예정인데요. 말그대로 금융회사 입장에서는 고객 유치 전쟁, 금리 전쟁이 일어나고 있습니다. 시행과 동시에 이미 각 시중은행들과 인터넷은행 등 1금융권과 보험사 저축은행, 캐피탈사 등 2금융권 금융회사들은 3%대 초반까지 낮춘 금리를 제시하며 신규 고객 유치에 적극적입니다.
벌써 언론에서는 이번 주담대 갈아타기를 통해 5분만에 연간 이자를 500만원 이상 절갈했다라던지, 낮은 금리와 중도상환수수료 면제를 제시하고 있는 카카오뱅크의 한도가 하루만에 다 소진되었다는 내용을 기사화하면서 잘 몰랐던 분들까지 움직이게 하고 있습니다.
주담대 대출비교 플랫폼을 통해 대환을 하기 위해서는 자격조건과 기존 대출의 종류에 따라 가능 여부가 정해지기 때문에 잘 알고 계셔야 하는데요. 간단히 알아보겠습니다.
기본 조건
주담대 대출비교 플랫폼을 통해 대출을 받기 위한 기본 조건으로는 현재 대출이 연체 상태이거나 법적 분쟁상태이면 갈아타기가 안됩니다. 또한, 대출상품이 저금리 정책금융상품이나 중도금 집단대출의 경우에도 불가합니다.
- 저금리 정책금융상품 : 주택도시기금(디딤돌, 버팀목 전세자금), 주택금융공사(보금자리론) 등
이와 함께, 기존 대출의 담보로 되어 있는 주택의 현재 가격이 10억원 이하(KB 시세 기준)이어야 하고, 주택담보대출을 받은 후 6개월 이상 경과되어야 합니다. KB시세가 나오지 않는 신축 아파트 등은 대상이 되지 않습니다. 또한, 기존 대출이 이번 주담대 대출비교 플랫폼에 참여한 은행 대출이어야 가능합니다.
- 주택 가격 10억원 이하 (KB시세 기준)
- 주담대 후 6개월 이상 경과
- 참여한 은행 대출일 것
마지막 조건인 기존 대출이 참여한 금융회사 대출이어야 한다는 것은 크게 걱정하지 않아도 되는 것이 대부분의 금융회사들이 현재 주담대 갈아타기에 참여하고 있습니다.
대환대출 인프라에 참여하는 34개 금융회사
| 아파트
주담대 (32) |
은행 (18) | 농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 산업, 씨티 |
| 보험사 (10) | 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 농협생명, 흥국생명, 부폰현대생명, 삼성화재, KB손보, 농협손보, 현대해상 | |
| 제2금융 (4) | 저축은행(SBI, JT친애, OK), 현대캐피탈 | |
| 전세대출
(21) |
은행 (18) | 농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 토스, 씨티 |
| 보험사 (3) | 삼성생명, 삼성화재, 롯데손해보험 |
* 굵은 글씨 표시 기관 : 신규대출 상품 가입도 가능한 기관
주담대 갈아타기 이용 방법
주담대 갈아타기를 이용하는 방법은 아주 간단합니다. 카카오페이나 네이버 등 대출비교 플랫폼을 통해 해당 플랫폼에 참여한 금융회사의 금리 비교를 먼저 한 후 결과를 보고 신규 대출할 금융회사를 선택하게 되면 해당 금융회사 앱을 통해 대환대출을 진행하는 방식입니다. 은행 자체 앱에서도 주담대 대환대출 비교와 추천서비스를 제공하고 있습니다.
- 대출비교 플랫폼 또는 은행 자체 앱을 통한 금융회사 대출 금리 비교
- 신규 대출을 진행할 금융회사 앱으로 이동하여 대출 절차 진행
- 기존 대출 상환과 신규 대출 실행 동시 진행 (대환대출 완료)
주담대, 전세대출 갈아타기 가능한 대출비교 플랫폼, 금융회사 앱
| 아파트
주담대 |
대출비교 플랫폼 (7) | 카카오페이, 네이버페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀 |
| 금융회사 자체 앱 (16) | 신한, 국민, 우리, 하나, 농협, 기업, SC제일, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 삼성생명 | |
| 전세대출 | 대출비교 플랫폼 (4) | 카카오페이, 네이버페이, 토스, 핀다 |
| 금융회사 자체 앱 (14) | 신한, 국민, 우리, 하나, 농협, 기업, SC제일, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 케이, 카카오, 수협 |
각 플랫폼과 금융회사 자체 앱에 들어가면 주담대 갈아타기 메뉴을 볼 수 있는데요.
가장 간편하고 빠르게 비교할 수 있는 곳은 아무래도 대출비교 플랫폼들입니다. 각 대출비교 플랫폼들은 아직 모든 금융회사들과 제휴가 되어 있지는 않고 플랫폼마다 각각 다른 금융회사들과 제휴가 되어 있어 적어도 2~3군데 플랫폼에서 비교해보시는 것이 좋습니다.
우리에게 가장 친숙한 플랫폼은 카카오페이와 네이버페이일텐데요. 두 플랫폼만 하더라도 제휴된 금융회사가 다릅니다. 카카오페이는 가장 많은 금융사인 11개 금융회사와 제휴했고, 네이버 페이는 6개 시중은행과 제휴해 가장 많은 시중은행과 제휴를 하고 있습니다. 예시로 카카오페이 주담대 갈아타기 절차에 대해 알아보겠습니다.
카카오페이 주담대 갈아타기 신청 절차
1. 카카오톡을 키고, 하단 … 을 누르고 카카오페이를 터치합니다.
2. 내대출한도 메뉴를 터치합니다. (상단에 주담대 갈아타기 배너가 보이면 배너를 터치해도 됩니다.)
3. 대출 갈아타기를 터치합니다.
4. 지금 대출 갈아타기 버튼을 터치합니다.
5. 아파트 주택담보대출를 터치합니다. 신용대출은 이미 서비스 중이고, 전월세대출은 준비중입니다.
6. 약관 동의하고 시작하기를 터치합니다. 이후 몇가지 질문 등에 체크나 답을 하게 되면 결과가 나옵니다.
7. 금리가 낮은 순으로 대출을 표시해주고, 가장 낮은 금리의 상품으로 갈아탔을 때 얼마나 금리가 낮아지는지 알려줍니다. 여기에서 갈아타기를 터치하면 갈아타기 절차로 넘어가게 됩니다.
이렇게 누구나 접근하기 쉬운 카카오페이나 네이버페이 등으로 5분 내로 대출비교를 하고 갈아타기를 진행할 수 있습니다. 고민이 되시는 분들은 지금이라도 한번 해보시기 바랍니다. 대출비교를 한다고 개인신용점수에 영향을 주지는 않습니다. 안심하고 진행하셔도 됩니다.
주담대 갈아타기 FAQ
플랫폼을 통한 대출비교 조회 가능 시간
매 영업일 오전 9시부터 오후 8시까지 가능합니다.
신규 대출실행까지 소요 기간
대출 신청을 하고 나면 신규로 대출을 해주는 금융회사는 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고 심사 결과를 신청한 분에게 문자로 통보합니다.
대출한도 추가대출
주담대 갈아타기를 통해 새로운 대출을 받는 경우에는 대출한도는 기존 대출 잔여 금액 이내로 제한됩니다. 최초 5억원을 대출받아 현재 3억원이 남았다면 3억원까지만 신규 대출로 대환됩니다. 추가 대출을 받을 수는 없습니다.
대상이 안되는 상품
일반적인 주담대 상품들은 가능하지만, 저금리 정책금융상품과 잔금대출, 중도금 집단대출, 지자체 협약 대출 등은 주담대 갈아타기 대상이 아닙니다. 저금리 정책상품으로는 주택도시기금이 제공하는 디딤돌 대출, 버팀목 전세자금대출 등과 주택금융공사의 보금자리론 등이 해당됩니다.
중도상환수수료 적용? 면제?
주담대 갈아타기에 가장 유의하셔야 하고 아쉬운 부분이 중도상환수수료(중도상환해약금) 입니다. 대부분의 주담대는 3년 이내에 상환할 경우 1.2~1.4% 수준의 중도상환수수료를 부담해야 합니다. 주담대 갈아타기를 통해 1.4%p의 금리 절감 효과가 있다고 하더라도, 기존 대출이 3년이 안되어 1.4%의 중도상환수수료를 부담해야 하면, 1년치 절감분을 일시에 날리는 것이 되기 때문에 단기간 내에 이사를 하거나 처분할 일이 있는 분들은 잘 고민하셔야 합니다.
예를 들어, 현재 기존 대출이 3년이 되지 않은 상황이라 중도상환수수료를 내고 갈아타기를 했는데, 몇개월 지나지 않아 이사를 가게 된다면 다시 중도상환수수료를 부담해야 하는 어이없는 상황이 될 수 있습니다. 따라서, 이사나 상환 계획을 잘 보고 판단해야 하는데요.
2023년 12월 한달간 모든 시중은행의 주담대 중도상환수수료를 면제한 적이 있었는데, 앞으로도 그런 조치가 있을지 몰라 기다리고 있는 분들이 상당히 많습니다. 하지만, 정부나 은행권에서 주담대 갈아타기 활성화를 위해 중도상환수수료를 면제한다는 내용은 전혀 나오고 있지 않습니다. 물론, 카카오뱅크와 같이 자체적으로 중도상환수수료를 면제하는 은행도 있으니 신중하게 계산해보고 진행하셔야 하겠습니다.
DSR 규제 적용
주택담보대출을 받을 때 뿐만 아니라, 최근에는 신용대출을 받을 때도 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 때문에 대출한도가 줄어드는 경우가 많이 생기는데요. 이번 주담대 갈아타기에도 동일하게 적용됩니다. 다만, 한시적으로 2024년 3월까지는 대환하는 대출에 대해서는 DSR적용 예외조치를 시행하고 있는데, 3월 이후로는 신규로 갈아타는 대출에 대해서도 DSR비율이 적용되어 기존 한도만큼 나오지 않을 수도 있어 DSR에 제한을 받을 것 같다고 판단되시는 분들은 반드시 3월 이내에 갈아타기를 진행하시기를 추천드립니다.
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- 최대한 많이 좋은 조건으로 대출 받기 위한 대출 받는 순서
지금까지 2024년 1월 9일부터 시행한 주담대 갈아타기 내용과 절차 등에 대해 알아봤습니다. 요즘같은 고금리 시대에 주담대 갈아타기를 통해 금리가 낮은 대출로 대환하여 월 상환부담을 줄일 수 있기를 바랍니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.