본 포스팅에서는 국내 캐피탈사와 저축은행들의 자동차 담보대출에 대해 금리가 낮은 순부터 최대한도가 높은 순까지 정리해 보았습니다. 소득이나 신용도가 낮거나 기대출이 많아 신용대출을 받기 어려운 분 중에 본인 명의 차량이 있는 분들은 아래 내용을 잘 살펴보시기 바랍니다.
자동차 담보대출 자격조건 및 차량 조건
우리나라 자동차 담보대출은 1금융권에서는 취급하지 않고, 2금융권과 대부업체에서 진행하고 있습니다. 아무래도 대부업체 대출은 아무리 자동차 담보대출이라고 해도 대부업체에서 대출을 받았다는 기록만으로 개인신용점수가 급격히 하락하고 이후 1,2금융권에서의 대출에 제한이 생기게 되므로 가급적 캐피탈사나 저축은행 등 2금융권에서 받으시기를 추천드립니다.
대부분의 캐피탈사와 저축은행의 자동차 담보대출의 자격조건이나 담보가 가능한 차량의 조건은 대부분 유사합니다. 국내 상품들의 일반적인 조건은 아래와 같습니다.
자동차 담보대출 자격조건
자동차 담보대출을 받을 수 있는 자격은 까다롭지 않습니다. 개인이나 개인사업 중에서 소득이나 신용도를 거의 보지 않고, 단지 본인 소유의 차량을 3개월 이상 소유한 사람이라면 대상이 될 수 있습니다. 차량을 담보로 대출을 해주기 때문에 소득은 물론 신용점수도 300점 이상이면 대부분 대출이 가능합니다. 신용점수 300점이라면 연체자나 신용불량자가 아니면 대부분 넘기 때문에 큰 의미는 없다고 보셔도 됩니다.
- 20세 이상 개인 혹은 개인사업자
- 본인 명의로된 차량 3개월 이상 소유자 (단, 공동명의로 된 차량은 불가함)
- 개인신용점수 300점 이상 (일부 상품은 500점 이상)
담보 가능한 차량 조건
대부분의 담보대출 상품은 일반적으로 출고한지 10년 이내의 차량이라야지 가능합니다. 차량 종류는 국내차량 뿐 아니라 수입차도 가능하며, 승용차 뿐만 아니라 RV, 승합차도 가능하며 상품에 따라 3.5톤 이하의 화물차도 담보로 가능합니다. 자동차 담보대출의 한도는 일반적으로 차량 시세에 따라 최대 한도가 나오는만큼 현재의 시세가 높으면 높을수록 좋습니다. 시세가 낮으면 한도가 적게 나오게 되지만, 최저 시세는 500만원 이상이어야 한다고 보시는 것이 좋습니다.
- 연식 : 출고한지 10년 이내 차량이 가능 (일부 상품은 13년 이하를 요구)
- 차종 : 국산차, 수입차 모두 가능하며, 차량 종류는 승용차와 RV, 승합차와 일부 화물차(3.5톤 이하)도 가능
- 시세 : 최소 500만원 이상이어야 대출 가능
자동차 담보대출 한도와 금리, 기간, 상환방식 등
대출 한도
국내 자동차 담보대출의 최대 대출한도는 상품별로 차이가 있습니다. 상품별로 최대 한도를 5천만원으로 설정하고 있는 곳부터 최대 한도를 2억원까지 설정해놓은 곳이 있습니다. 물론, 최대한도가 설정되어 있다고 모두 그만큼의 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 자동차 담보대출의 특성상 차량의 현재 시세 내에서 대출이 가능할 뿐만 아니라 개인의 소득과 신용도 등을 고려하여 최대 한도가 산출되기 때문에 실제 받을 수 있는 대출한도는 생각보다 많이 적을 수 있습니다.
- 최대 대출 한도 : 5천만원 ~ 2억원
대출 금리
대출금리는 위에서도 설명드렸듯이 대부분 상당히 높게 적용됩니다. 모든 상품은 최저 금리와 최고 금리를 안내하고 있는데, 최저 금리를 3%대로 안내하고 있는 곳이 있는가 하면 최저금리를 15%대로 안내하는 곳이 있습니다. 최고 금리는 대부분 법정 최고금리인 19.9%로 되어 있습니다. 실제 어느 정도 수준으로 대출을 받을 수 있는지가 중요한데요. 자동차 담보대출을 알아보시는 분들은 대부분 소득이나 신용도가 낮고, 기대출이 많아 다른 1,2금융권에서 좋은 조건으로 신용대출을 받기 어려운 분들이 많아 대부분 15% 이상을 적용될 가능성이 크며, 법정 최고금리인 20%에 육박하는 고금리가 적용될 수도 있다는 점은 감안하고 진행하셔야 합니다.
- 최저 대출 금리 : 3%대 ~ 15%대
- 최고 대출 금리 : 17.9% ~ 19.9%
대출 기간 및 상환 방식
대출하시는 분들에 따라 대출기간도 중요한데요. 상품에 따라 3년에서 7년까지 대출기간을 설정하고 있습니다. 상환방식은 만기일시상환방식은 거의 없으며, 대부분 원리금균등분할상환방식으로 진행하고 있습니다.
- 대출 기간 : 3년 ~ 7년
- 상환 방식 : 원리금균등분할상환방식
다른 대출상품들에 비해 대출한도는 많고, 대출금리는 상당히 높으며 대출기간이 짧은 반면 매월 이자와 원리금을 함께 갚아야 하는 구조이다 보니, 자동차 담보대출을 많이 받은 경우에는 월별 상환부담이 커 시간이 지날수록 점점 더 어려운 상황이 될 수 있으니 잘 살펴보고 진행해야 합니다.
그럼 국내 캐피탈사와 저축은행들의 자동차 담보대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
국내 자동차 담보대출 상품 정리 – 최저 금리 순 (대부업체 제외)
국내에서 판매되고 있는 자동차 담보대출에 대해 캐피탈사와 저축은행을 나눠 최저금리가 낮은 순으로 정리해보았습니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
캐피탈사 대출 상품
- KB캐피탈 내차로 대출 : 최대 2억원, 금리 3.8% ~ 19.9%
- 신한카드 자동차 담보대출 : 최대 5천만원, 금리 4.8% ~ 19.9%
- 현대캐피탈 자동차 담보대출 : 최대 6천만원, 금리 4.9% ~ 17.9%
- 하나캐피탈 원큐자동차담보대출 : 최대 1억원, 금리 5.9% ~ 19.9%
- JB우리캐피탈 자동차 Prime : 최대 5천만원, 금리 12.0% ~ 19.9%
- 한국캐피탈 자동차 담보대출 : 최대 1억원, 금리 16.4% ~ 19.9%
저축은행 대출 상품
- 상상인플러스저축은행 오토론 : 최대 8천만원, 금리 9.53% ~ 19.90%
- 페퍼저축은행 자동차 담보대출 : 최대 7천만원, 금리 9.8% ~ 19.9%
- 키움저축은행 K오토론 : 최대 8천만원, 금리 9.8% ~ 19.2%
- 우리금융저축은행 차량담보대출 : 최대 5천만원, 금리 9.9% ~ 19.9%
- 삼호저축은행 자동차 담보대출 : 최대 5천만원, 금리 11.70% ~ 19.89%
- 스마트저축은행 오토론 : 최대 7천만원, 금리 11.9% ~ 19.99%
- 웰컴저축은행 웰뱅자동차담보대출 : 최대 1억원, 금리 12.8% ~ 19.9%
- 상상인저축은행 오토론 : 최대 1억원, 금리 12.96% ~ 19.9%
- OK저축은행 오토플러스OK론 : 최대 1억원, 금리 15.2% ~ 19.99%
참고로, 최대 한도 순으로는 KB캐피탈(2억원), 하나캐피탈, 한국캐피탈, 상상인저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행(이상 1억원) 등이었습니다.
자동차 담보대출시 유의사항
자동차 담보대출은 소득과 신용도를 까다롭게 보지 않아 급하게 자금이 필요한 저소득 저신용자들 중에서 자동차를 소유하고 있는 분들에게는 큰 도움이 될 수 있는 상품입니다. 하지만, 대출금리가 15% 이상 상당히 높게 적용될 수 있는 점과 모두 2금융권 대출이기 때문에 대출시 개인신용점수가 크게 하락할 수 있다는 점 등은 잘 고민하고 진행하시기 바랍니다.
따라서, 소득이나 신용도가 어느정도 되시는 분들은 자동차 담보대출을 받기 전에 1금융권 대출이나 조건이 좋은 2금융권 대출 혹은 정부지원 정책대출 상품들을 이용해보시기를 추천드립니다. 또한, 무직자나 저소득 저신용자들 중에서 소액이 필요하신 분들은 아래 소액 대출들을 먼저 알아보시기 바랍니다.
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지금까지 자동차 담보대출의 자격과 한도, 금리 등과 국내 자동차 담보대출 상품에 대해 알아봤습니다. 급한 상황에서는 도움이 될 수 있는 자동차 담보대출 상품이지만, 금리가 높고 신용점수에 안좋은 영향이 있다는 점 등은 잘 살펴보고 진행하시기 바랍니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.