신용이 낮은 일반인이나 무직인 대학생 등이 돈이 급하게 필요할 때 활용하는 것이 비상금 대출인데요. 대부분의 금융회사들이 비상금 대출 상품을 판매 중단하고 있지만, 토스와 카카오뱅크에서는 여전히 판매하고 있습니다. 잘 비교해보시고 꼭 필요할 때 신청하시기 바랍니다.
비상금 대출이란?
비상금 대출은 말 그대로 갑작스럽게 돈이 필요하거나, 개인신용점수가 낮아 다른 대출이 원활하지 않을 때 등등 비상시 활용하는 대출을 말합니다. 금액은 최대 300만원까지 대출해주고 있습니다.
얼마전까지 NH농협은행의 올원 비상금 대출, 케이뱅크 비상금 대출 등을 판매하였으나, 현재는 대부분 중단되고, 토스와 카카오뱅크와 같은 인터넷 은행과 일부 2금융권에서 판매하고 있습니다.
토스 비상금 대출
토스뱅크의 비상금 대출은 소액 마이너스 대출입니다. 마이너스 대출은 말 그대로 전액을 모두 일시에 대출해주는 것이 아니라 한도를 정해놓고 필요한만큼 사용하고 사용한만큼 일수에 따라 이자를 지급하는 것입니다. 물론 만기가 되면 모두 상환을 해야하는 대출입니다.
가입 대상 및 조건
소득 여부에 상관없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능하면 누구나 신청할 수 있습니다. 19세 이상 가능하며, 소득이 없는 대학생도 가능합니다. 연체, 회생, 파산 등의 사실이 없어야 하고 토스의 비상금 대출이 없으면 신청 가능합니다.
개인신용평점은 공시하고 있지는 않지만, 이전 등급 기준으로 5등급 이상이면 가능한 것으로 알려져 있습니다.
- 참고 : 개인신용등급별 신용점수 분포 알아보기
- 참고 : 내 신용점수 무료 조회하는 방법 알아보기
대출 한도
최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리
최저 연 6.26% ~ 최고 연 15.00% (2023년9월16일 기준)
연체금리는 대출금리 + 연 3%입니다.
이자 납부 방법
토스뱅크의 비상금 대출은 마이너스 대출이기 때문에 고객이 정한 이자납부일에 이전 1개월간 사용한 대출금에 대해 일별 계산하여 이자를 납부하게 됩니다.
카카오뱅크 비상금 대출
카카오뱅크의 비상금 대출도 토스뱅크의 비상금 대출과 마찬가지로 소액 마이너스 대출입니다. 카카오뱅크의 비상금 대출은 일반 비상금 대출과 중신용비상금대출로 구분하고 있습니다.
- 카카오뱅크 비상금 대출
- 카카오뱅크 중신용 비상급 대출
가입 대상 및 조건
19세 이상 가능하며, 소득이 없는 대학생도 가능합니다. 연체, 회생, 파산 등의 사실이 없어야 하고 카카오뱅크의 비상금 대출이 없으면 신청 가능합니다.
카카오뱅크의 비상금 대출 상품에 따라 가입 조건이 일부 다릅니다.
- 비상금 대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
- 중신용 비상금 대출 : 개인별 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객
개인신용평점은 공시하고 있지는 않지만, 비상금 대출은 이전 신용등급 기준 4등급 이상, 중신용 비상금 대출은 5등급 이상이면 가능한 것으로 알려져 있습니다.
- 참고 : 개인신용등급별 신용점수 분포 알아보기
- 참고 : 내 신용점수 무료 조회하는 방법 알아보기
대출 한도
최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리
- 비상금 대출 : 최저 연 4.82% ~ 최고 연 15.00% (2023년9월16일 기준)
- 중신용 비상금 대출 : 최저 연 6.586% ~ 최고 연 12.108% (2023년9월16일 기준)
연체금리는 대출금리 + 연 3%입니다.
이자 납부 방법
카카오뱅크의 비상금 대출도 마이너스 대출이기 때문에 고객이 정한 이자납부일에 이전 1개월간 사용한 대출금에 대해 일별 계산하여 이자를 납부하게 됩니다.
비상금 대출의 장단점
토스와 카카오뱅크의 비상금 대출은 마이너스 대출이기 때문에, 마이너스 대출이 가지는 장단점을 그대로 가지고 있습니다. 마이너스 대출은 사용하는 만큼만 이자를 납부하면 되기 때문에 효율적일 수 있지만, 사용하지 않았더라도 마이너스 대출한도 전액이 대출잔액으로 잡혀 남아 다른 대출을 추가로 받을 때 불리할 수 있습니다.
또한, 토스와 카카오뱅크는 1금융권으로 분류되어 대출 실행시 개인신용평점 하락이 크지 않을 수 있지만, 대출건수와 대출규모가 늘어나기 때문에 개인신용점수 하락은 불가피한 점도 알고 신청해야 합니다.
토스나 카카오뱅크 비상금 대출을 받은 경우 동은행 비상금 대출을 중복으로 받을 수는 없지만, 신용도가 될 경우 타은행 상품은 중복 가입할 수 있습니다.
중도상환수수료나 추가 비용이 없기 때문에 긴급하게 돈이 필요할 경우 잘 활용하시고 급한 사정이 해결될 경우 중도에 상환하는 것이 대출관리와 신용점수 관리에 도움이 될 것입니다.
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지금까지 토스와 카카오뱅크의 비상금 대출에 대해 알아봤습니다. 잘 알아보고 활용하시면 도움이 될 것 같습니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.