기업신용평가와 신용등급에 대한 모든 것을 안내드리는 크레딧메이트입니다.
최근 건설업을 중심으로 리스크 관리에 신경을 많이 쓰고 있습니다. 아무래도 건설경기가 안좋다보니 부실 가능성이 있는 협력업체와 거래를 기피할 수 밖에 없는 것이 현실입니다. 이런 추세에 맞게 원청사들은 협력업체 등록을 위한 기준을 더 강화하고 있는데, 그 일환으로 신용등급과 현금흐름등급에 이어 리스크관리등급 기준도 제시하여 그 기준 이하일 경우 협력업체 등록이 취소되는 경우가 발생하고 있어 중소기업 입장에서는 챙겨야 할 것이 더 많아지게 되어 부담은 더욱 늘어나게 되지면, 점점 강화되는 추세입니다.
이렇게 리스크관리를 위해 원청사들이 활용하는 리스크관리등급은 주요 신용평가사들이 제공하고 있습니다. 그 중에 대표적인 것이 이크레더블의 알미스(R-MIS)등급과 나이스디앤비의 NRM등급입니다. 오늘은 이크레더블의 리스크 관리용 등급인 알미스(R-MIS) 등급의 관리 방법과 이크레더블에서 제공하고 있는 솔루션 서비스에 대해 알아보겠습니다.
참고로, 기업신용평가와 관련된 모든 정보를 모아 공유하는 네이버 카페를 개설했습니다.
<‘신평모’ : 기업신용평가 정보 & 후기 공유 모임>
신용평가 수수료 할인 정보부터 신용등급 잘 받는 팁, 각종 질문답변과 업종별 신용평가 사례들까지 공유하고 있으니 방문하시면 많은 도움이 될 수 있습니다.
>> http://cafe.naver.com/creditmate
R-MIS 등급 개념과 관리 방법
R-MIS 등급의 개념과 등급 체계, 평가항목에 대해서는 카페 내 게시물을 참고하시기 바랍니다.
- R-MIS 등급, NRM 등급 등 리스크관리용 등급 개념 >> https://cafe.naver.com/creditmate/30274
- 알미스(R-MIS) 등급 체계와 평가 항목 >> https://cafe.naver.com/creditmate/30427
위 글들에서도 설명드렸듯이 R-MIS 등급은 연중 상시 발생되는 변동사항을 반영하여 기업의 위험도를 측정하여 등급화한 것입니다.
R-MIS 등급을 산츨하는 주요 평가항목을 잘 살펴보시면 등급 관리에 도움이 될 수 있습니다.
◆ R-MIS 등급 주요 평가항목
- 자기자본 대비 차입금
- 매출액 대비 차입금
- 신용공여 금융기관수
- 신용등급
- 법인보증액/실질자본
- 추가차입여력
- 현금흐름등급
- 보증금액/부가세 매출
- 금융비용/부채
- 실질유동비율
- 실질부채비율
◆ R-MIS 등급 자체 관리 방안
위 주요 평가항목을 보면 알 수 있듯이, 신용등급과 현금흐름등급을 제외하면 대부분 차입금과 관련된 내용입니다. 자본금 대비 차입금이 많거나, 차입금 대비 매출이 작을 경우 R-MIS 등급에 안좋은 영향을 미칩니다. 또한, 단기차입금이 많거나 금융기관수가 많아도 R-MIS 등급이 떨어지게 되어 있는데요.
따라서, R-MIS 등급을 올리거나 잘 관리하는 가장 쉬운 방법은 차입금을 상환하는 것입니다. 하지만, 기업을 운영하다보면 차입금을 쉽게 상환할 수 없는 것이 현실입니다. 현실적으로 쉽지 않은 것이 사실이지만, 현실적인 방안은 아래 내용들입니다.
- 차입금 상환여력이 생기면 단기차입금부터 우선 상환
- 대출의 우선순위를 정해 상환 (단기차입금 우선, 소액 상환으로 금융기관수 축소 등)
- 대출한도 소진율을 일정비율로 관리
- 매출 담보대출의 금액을 일정수준으로 관리
기업을 운영하면서 차입금을 이렇게 관리하기도 어렵지만, 이렇게 한다고 해서 반드시 R-MIS 등급이 올라간다는 보장도 없습니다.
이크레더블에서는 R-MIS 등급 개선을 원하는 기업들을 대상으로 자사신용관리 서비스를 제공하고 있습니다. 유료서비스이긴 하지만 필요한 분들은 알아보시는 것이 좋습니다.
이크레더블 자사신용관리 서비스
이크레더블에서는 R-MIS 등급 관리와 현금흐름 솔루션을 포함하는 자사신용관리 서비스를 제공하고 있습니다.
자사신용관리 서비스 내 R-MIS 등급 관리는 아래와 같습니다.
◆ R-MIS 등급 관리
- 입찰 사전심사, 기성관리 등 거래와 직접적으로 관련 있는 의사 결정에 활용되는 등급 조회
- 현재 등급 및 과거 산출된 등급에 대한 부정요인 분석 및 제공
- 신규 등급 변동, 자료 제출, 제출 마감 등에 대한 알림 서비스
- 개선목표 설정을 통해 등급 변화에 대해 예측하고 체계적으로 관리할 수 있도록 시뮬레이션 서비스 제공
본 서비스를 이용할 경우 R-MIS 등급에 대한 부정요인을 분석해주고, 개선목표 설정을 통해 등급 변화를 예측할 수 있는 시뮬레이션 서비스를 제공한다는 것입니다. 따라서, 이 시뮬레이션 서비스를 통해 차입금 중 일부를 상환해본다던가, 조정해보면서 등급 변화를 볼 수 있다는 것입니다.
R-MIS 등급이 R-4 등급과 R-5 등급을 넘나드는 기업의 경우에는 무턱대고 차입금을 조정할 것이 아니라, 본 서비스를 이용해보는 것이 좋을 것 같습니다.
◆ 자사신용관리 서비스 종류 및 수수료
자사신용관리 서비스는 등급조회만 하는 서비스와 Total 자사신용 솔루션 서비스로 구분됩니다.
등급조회는 R-MIS 등급을 조회할 수 있는 서비스입니다. (VAT 포함)
- 1일(당일) : 9,900원
- 3개월 : 49,500원
- 6개월 : 99,000원
- 12개월 : 198,000원
Total 자사신용 솔루션은 R-MIS 등급조회와 R-MIS 솔루션을 제공합니다. (VAT 포함)
- 1개월 : 55,000원
- 6개월 : 330,000원
- 12개월 : 594,000원
중소기업 입장에서는 각종 등급 관리도 힘들지만, 사실 수수료도 상당히 부담스러운 것이 사실입니다.
하지만, 현실적으로 대기업 원청사 등에서 다양한 기준들을 요구하고 있고, 중소기업 입장에서도 리스크 관리를 위한 것이라 생각하고 평소 잘 관리하는 것이 좋겠습니다.
참고로, 네이버 카페 ‘신평모’에서는 알미스(R-MIS) 등급을 비롯한 기업신용평가 전반에 관한 모든 정보를 모으고 공유하고 있습니다. 기업신용평가에 대해 관심있는 분들은 방문하시면 많은 도움을 받으실 수 있습니다.
> ‘신평모’ 카페 바로가기 : http://cafe.naver.com/creditmate
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지금까지 최근 관심이 더욱 높아지고 있는 신용평가사들의 리스크관리등급 중 이크레더블의 알미스(R-MIS) 등급 관리방법에 대해 알아봤습니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.