일상 생활을 하다보면 급하게 소액이 필요할 경우가 있는데요. 이럴 경우 은행 대출을 받는 것이 부담스럽거나 번거로와 현금서비스를 받는 경우가 있습니다. 편리하기도 하지만 신용점수 등에 안좋은 영향을 준다는 얘기도 있는데요. 오늘은 카드사 현금서비스와 카드론에 대해 알아보겠습니다.
현금서비스, 카드론, 리볼빙은 무엇?
대부분의 카드사에서는 현금서비스와 카드론, 리볼빙 서비스를 하고 있는데요. 신용카드 자체가 아주 편리한 서비스이기도 하지만, 신용카드사에서는 단기적으로 소액이 필요한 분들이나 신용카드 고객에게 신용대출과 같은 목돈을 대출해주기도 합니다. 또한, 신용카드 결제대금이 부담스러우면 일부만 결제하게 하고 다음 결제일까지 나머지 금액을 이월해주기도 하는데요. 이런 서비스의 명칭이 바로 현금서비스, 카드론, 리볼빙 서비스입니다.
이런 서비스의 목적은 카드사 회원들에게 편리하게 이용하고 자금을 원활하게 융통할 수 있게 해주는 것도 있지만, 아래 적용금리 등을 보시면 아시겠지만 모두 15% 전후의 고금리가 적용되는 서비스로 카드사의 큰 수익원 중의 하나입니다.
또한, 이런 형태의 서비스를 받는 분들은 대부분 다급하거나 다른 대출이 원활하지 않아 받는 분들이 많아 NICE나 KCB와 같은 개인신용평가 회사에서는 현금서비스, 카드론 등을 이용하는 고객의 신용점수를 대폭 하락시키고 있어 더욱 유의해서 이용해야 합니다.
현금서비스, 카드론, 리볼빙 모두 대출상품의 일종
위 서비스들 중에 카드론은 이름에도 론(loan)이 붙어있어 대출이라고 받아들이는 분들이 많지만, 현금서비스와 리볼빙 서비스는 단순히 카드사에서 해주는 서비스 정도로 생각하시는 분들이 많아 부담없이 이용하기도 합니다.
하지만, 정식 명칭에 따른 분류를 보면 현금서비스는 단기카드대출, 카드론은 장기카드대출로 분류하고 있고, 리볼빙 서비스는 일부결제금액이월약정이라고 하여 잔여 결제금을 연장하는 일종의 대출이라고 보시면 됩니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
- 리볼빙 : 일부결제금액이월약정
위 서비스들은 모두 액수와 기간에 상관없이 상당히 높은 금리가 적용되고, 이용했다는 기록만으로 개인신용점수에 상당히 안좋은 영향을 줄 수 있으니 잘 확인하시기 바랍니다.
현금서비스 이용방법과 금리 비교
현금서비스 한도 및 이용방법
카드사의 단기카드대출인 현금서비스는 대부분의 카드사에서 한도를 1천만원 전후로 안내하고 있지만, 대부분 개인의 신용도 등을 고려하여 개인별 한도를 정해놓고 있습니다. 현금서비스를 이용하려는 고객들도 현금서비스를 통해 1천만원 이상의 현금을 인출하기 보다는 급한 상황이나 돌려막기를 위해 대부분 몇십만원에서 몇백만원 사이의 금액을 주로 이용하게 됩니다.
결제일은 이용일 익익월 결제일에 카드대금과 함께 청구가 되는데, 카드사에서는 친절하게 이용한도 발생시점과 결제시점 사이를 잘 활용하면 개인별 한도의 2배도 이용 가능하다고 설명해주고 있습니다.
<S카드사 홈페이지 내 현금서비스 이용팁 안내>
현금서비스는 카드사 홈페이지, 앱이나 전화 등으로 신청해서 받을 수 있으나, 대부분은 일반 ATM 기기에서 현금서비스 메뉴를 눌러 일반적인 예금계좌에서 인출하듯이 현금으로 인출하는 것이 일반적입니다.
카드사별 현금서비스 신용점수대별 적용 금리
여신금융협회에서는 카드사별 현금서비스, 카드론, 리볼빙 서비스에 대한 금리를 공시하고 있습니다. 아래는 작성일 기준 현금서비스에 대한 금리 현황입니다.
신용점수가 900점 이상 상당히 좋은 경우에도 15% 전후로 높은 금리가 적용된다는 점을 꼭 알아두셔야 하겠습니다. 그리고, 900점대 이상의 고신용자들도 현금서비스를 한번 받게 되면 900점대 이하로 떨어질 수 있다는 점도 감안하시고 이용하시기 바랍니다.
참고로, 본인의 개인신용점수를 1분만에 무료로 확인하는 방법과 NICE, KCB 등 개인신용평가 회사들의 개인신용점수대별 전국민 분포 등에 대해서는 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
카드론 이용방법과 적용 금리
카드론 한도 및 이용방법
카드사의 카드론은 신용대출과 거의 유사하다고 보시면 됩니다. 물론, 신용카드 고객인만큼 카드사에서 대부분의 정보와 카드 사용수준 등을 파악하고 있어 아주 간단하게 한도와 금리, 실행이 가능하도록 운영하고 있습니다. 말씀드렸듯이 카드사에서의 현금서비스와 카드론, 리볼빙은 상당한 수익을 가져다주는 서비스이기 때문에 아주 편리하고 신속하게 이용할 수 있도록 하고 있습니다.
대출한도는 대부분 5천만원까지로 설정하고 있으나, 심사를 통하게 되면 대부분 많아야 1~2천만원선에서 대출을 받게 됩니다. 카드론을 이용하려는 분들은 소득이나 신용이 낮은 분들이 많아 그렇게 좋은 한도와 금리를 적용받지 못하는 경우가 많습니다.
이용방법 또한 홈페이지나 앱, 카드사 고객센터 등을 통하면 아주 간단히 이용 가능합니다.
카드사별 카드론 신용점수대별 적용 금리
여신금융협회에서는 카드사별 현금서비스, 카드론, 리볼빙 서비스에 대한 금리를 공시하고 있습니다. 아래는 작성일 기준 카드론에 대한 금리 현황입니다.
현금서비스와 마찬가지로 신용점수가 900점 이상 상당히 좋은 경우에도 15% 전후로 높은 금리가 적용된다는 점을 꼭 알아두셔야 하겠습니다. 마찬가지로 900점대 이상의 고신용자들도 카드론을 한번 받게 되면 900점대 이하로 떨어질 수 있다는 점도 감안하시고 이용하시기 바랍니다.
리볼빙 서비스 이용방법과 금리 비교
리볼빙 서비스 이용방법
리볼빙 서비스를 마치 카드사에서 회원들의 부담을 줄여주고 편리하게 이용하게 해주는 선심성 서비스인 것처럼 안내하고 가입과 이용하게 하고 있는데요. 정식명칭은 ‘일부결제금액이월약정’으로 일종의 대출성 계약이라고 보시면 됩니다. 흔히 얘기하는 돌려막기를 카드사에서 유도하는 형태라고도 할 수 있는데요.
결제대금의 10~20%만 결제하고, 나머지는 다음 결제일에 결제해도 된다고 하는데, 잔여금액에 적용되는 수수료가 대부분 15% 이상의 고금리 수준의 수수료가 적용되어 다음달 결제일에 결제할때는 더 큰 부담으로 다가오게 되어 리볼빙을 다시 쓸 수밖에 없는 상황이 됩니다.
또한, NICE와 KCB 등 개인신용평가 회사에서는 리볼빙 서비스를 이용하는 사람에 대해서는 그만큼 급하거나 연체가 임박했다는 신호로 여기고 개인신용점수를 급격하게 하락시킬 수 있습니다. 따라서, 쉽게 생각해서 소액이라도 이용했다가는 전반적인 금융생활에 차질이 생길 수도 있으니 정말 신중하게 이용해야 합니다.
이용방법은 별도로 없습니다. 카드사에서 리볼빙 서비스를 이용할 건지를 물어보거나 기본 설정이 되어 있으면 자동으로 이용되도록 아주 편리하게 만들어져 있습니다.
카드사별 결제성 리볼빙 신용점수대별 적용 금리
여신금융협회에서는 카드사별 현금서비스, 카드론, 리볼빙 서비스에 대한 금리를 공시하고 있습니다. 아래는 작성일 기준 결제성 리볼빙에 대한 금리 현황입니다.
현금서비스, 카드론과 마찬가지로 신용점수가 900점 이상 상당히 좋은 경우에도 15% 전후로 높은 금리가 적용된다는 점을 꼭 알아두셔야 하겠습니다. 마찬가지로 900점대 이상의 고신용자들도 리볼빙 서비스를 한번 받게 되면 900점대 이하로 떨어질 수 있다는 점도 감안하시고 이용하시기 바랍니다.
함께 읽으면 좋을 글들
- 휴대폰 요금 할부금 연체로 개인신용점수 하락부터 신용불량자까지 될 수 있다
- 개인신용점수 NICE 750점, KCB 700점 이하 가능한 대출 정리
- 대부업체 대출을 처음 알아보실 때 반드시 알아야 할 피해사례, 유의사항
- 은행별 비상금 대출 총정리 및 금리 비교, 무직자 저신용자도 300만원까지 가능
지금까지 신용카드사에서 제공하는 현금서비스, 카드론과 리볼빙 서비스에 대해 알아봤습니다. 급하게 필요할 때는 아주 편리하게 이용할 수 있는 서비스이지만, 그 이면에는 고금리의 이자 부담과 개인신용점수 하락 등이 있으니 신중하게 검토하시고 이용하시기 바랍니다.
신용관리의 동반자 크레딧메이트였습니다.